NOS SOLUTIONS

Nos solutions pour dynamiser votre épargne

CTO

L’intérêt financier de détenir un compte-titres ordinaire est qu’il autorise des choix d’investissements très large, sur toute zone géographique quelque soit le titre financier. Son nouveau régime fiscal avec la Flat Tax lui a redonné des couleurs puisqu’il le met sur le même banc que l’assurance-vie et contrairement à cette dernière la transmission s’en trouve facilitée puisqu’il est possible de procéder à des donations en effaçant l’impôt sur les plus-values.

PEA

Le Plan d’Epargne en Actions a toute sa place dans un patrimoine avec sa fiscalité avantageuse, ses frais réduits, et une durée de conservation des titres pas trop longue. Un très bel outil qu’il faut savoir, néanmoins, gérer ou faire gérer afin de voir son potentiel.

FIP, FCPI, FCPR

Les FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation) et les FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) sont des fonds d’investissement créés pour soutenir les PME et permettant de réaliser des réductions d’impôts sur le revenu, à condition de bien les intégrer dans une stratégie patrimoniale réfléchie et de bien maitriser les risques…

Les FCPI sont composés à 60% minimum de participations non cotées dans les PME européennes dites “innovantes”

Les FIP sont constitués au moins à 70% de titres de PME définis selon une zone géographique préalablement choisie (par exemple : les PME de la région Ile de France, ou Rhône Alpes ou Corse…).

OPC et FPS

Différents fonds avec des structures différentes se trouvent aujourd’hui sur le marché

OPCVM : Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières

FCP et SICAV : Fonds Commun de Placement et Société d’Investissement à Capital Variable

FPS : Fonds Professionnel Spécialisé

Nous vous aidons à faire la différence, à comprendre la gestion de chaque support et à définir le niveau de risque et de liquidité de chaque fonds.

L’intérêt se trouve dans la diversification puisque les supports peuvent être très variés : obligations, actions, immobilier, matières premières…

Nous attachons une grande importance aux critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) et nous serons à même de sélectionner des fonds selon ces principes et vos convenances.

Pourquoi et comment investir ?

Après le conseil, l’analyse des besoins en adéquation avec votre situation personnelle et patrimoniale, vient la mise en place.

Par exemple, nous vous avons préconisé un PEA, vous adhérez…et comment cela va se traduire dans le temps ? Si la gestion n’est pas de bonne qualité, vous pourriez remettre en cause le conseil… Le conseil n’a de la valeur si dans le temps vous êtes satisfaits.

Chaque véhicule d’investissement a sa propre logique patrimoniale et si nous vous l’avons conseillé c’est qu’il répond à vos objectifs et que vous en avez compris les risques inhérents.

L’allocation, la sélection, le suivi, la durée d’investissement, la fiscalité et l’enveloppe juridique sont autant d’éléments à prendre en compte pour la réussite de votre investissement.

C’est pour cela, que nous vous accompagnons sur votre CTO ou votre PEA en vous fournissant des conseils, mais aussi dans la mise en place de services de RTO sur OPCVM ou de synthèse consolidée et en sélectionnant des partenaires pour confier votre épargne à des professionnels de la gestion si vous souhaitez leur déléguer cette dernière via un mandant de gestion personnalisé ou profilé.

Gestion active ou gestion passive ?

La gestion active est le fruit de la réflexion et du travail de gérants et d’analystes qui sélectionnent des valeurs cotées.

La gestion passive, aussi appelée gestion indicielle, consiste à dupliquer un indice.

Cela dépend des choix et des objectifs de chacun.

La prise de risque n’est que peu différente d’un mode de gestion à l’autre, ce sont surtout les convictions de chacun qui définiront le choix final.

De façon très résumée, la gestion passive est automatisée, souvent moins onéreuse mais difficile en période de forte volatilité (période de crise boursière).

La gestion active est plus personnalisable, entre autres sur les critères ESG, et plus réactive en période de crise.